金融科技与改善风险管理
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作者：
董纪伟
著
出版时间：2022年12月
关键词：
金融科技
风险态势感知体系
风控中台
风险数据集市
智能运营
出处：
中国金融科技运行报告（2022）
简 介：近年来，随着数字化转型的逐步展开，大数据、云计算、人工智能等技术在金融行业得到广泛应用，金融业务移动化、互联网化转型加速，业务形式呈多元化发展。然而，随之而来的是激增的金融业务风险，且风险攻击手段日新月异，监管监督和处罚力度日益加大。为实现业务发展和金融风险管控的平衡，大多银行等金融机构已构建风险管理防控体系。但在风险防控过程中，欺诈模式不断“进化”，黑灰产所衍生出的营销欺诈、账户信息窃取、新型电信诈骗、网络跨境赌博等违法犯罪手法更具团伙性、隐匿性，黑产危害波及范围更广、传播速度更快。欺诈风险从个体欺诈转向团伙形式，且逐步向众包形式转化，以规避金融机构的风险防控。现有风险管理体系已无法满足现阶段业务发展需要，金融机构亟须构建高效的金融业务风险防控体系，从风险感知、风险决策、风险处置到风险运营形成金融业务安全闭环。本章重点探讨在金融机构现有风险防控体系的基础上，进一步深化金融科技应用，改善金融风险管理。在技术层面，构建风险态势感知体系、风险数据集市、企业级风控中台、核心攻防体系、智能运营体系、联邦学习平台；在业务层面，融合交易、信贷、营销等业务场景，形成跨渠道、跨场景的企业级联防联控。
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