社会科学文献出版社 2013-07出版
中国消费金融市场的发展：中日韩消费金融比较研究
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本书是中国社会科学院金融研究所和株式会社野村综合研究所合作研究成果。此前，双方就中国的银行业发展、汽车保险市场等进行过两轮的合作。2012年7月，在汽车保险市场课题研究成果发布会之后，双方就“中国消费金融市场发展”课题的合作研究事宜进行了前期探讨,并征求了中国社会科学院副院长李扬教授的意见。2012年10月，在多次磨合商讨之后，双方决定展开“消费金融”课题的合作研究。
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内容介绍
参考文献
图书详情
ISBN:978-7-5097-4783-4总页码:256
字数: 245千字装帧:平装
内容简介
本书是中国社会科学院金融研究所和株式会社野村综合研究所合作研究成果。此前，双方就中国的银行业发展、汽车保险市场等进行过两轮的合作。2012年7月，在汽车保险市场课题研究成果发布会之后，双方就“中国消费金融市场发展”课题的合作研究事宜进行了前期探讨,并征求了中国社会科学院副院长李扬教授的意见。2012年10月，在多次磨合商讨之后，双方决定展开“消费金融”课题的合作研究。
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图书摘要
消费金融是一个国家金融体系的重要组成部分，在促进消费结构升级、提升金融机构绩效、推动经济发展转型等方面都具有积极作用。本书全面分析了我国消费金融的发展历程、现状和前景。此外，本书还介绍了日本和韩国消费金融的发展，并进行了比较研究。
本书共分为九章。第一章为消费金融及其重要性。讨论了消费金融的概念、作用及其实体经济基础，并介绍了我国消费金融的发展概况。第二章为日本消费金融的发展概况。讨论了日本消费金融的现状、发展历程、发展路径、经济效果、法律体系、市场监管、基础设施建设等内容，并进行了案例分析。第三章为韩国消费金融的发展概况。讨论了韩国消费金融的现状、发展历程、监管政策、基础设施建设等内容及相关案例。第四章为中国零售业发展与消费金融。从零售业角度对我国消费金融市场发展进行了分析，并重点分析了预付卡业务。第五章为商业银行与消费金融。从商业银行角度讨论了我国消费金融市场的发展，包括消费信贷、银行卡业务等。第六章为非银行金融机构与消费金融。主要介绍了汽车金融公司、消费金融公司和小额贷款公司等非银行金融机构的消费金融业务。第七章为第三方支付与消费金融发展。讨论了近年来我国快速发展的第三方支付业务，并对支付宝业务进行了重点分析。第八章为保险与消费金融发展。分析了汽车消费信贷保证保险、助学贷款信用保证保险、小额贷款保证保险等与消费金融密切相关的几类保险业务。第九章为中日韩消费金融发展的比较与启示。对中日韩消费金融发展的主要特征进行了总结和比较，并对我国消费金融发展提出了借鉴。
As
an important part of a country’s
financial system，consumer finance is
important to promote the upgrading of consumption structure，the performance of financial institutions，and
economic transformation，etc.This book studies the history，current situation and prospects of the development of consumer
finance in China.Besides，this book also analyzes the development of consumer finance in Japan
and South Korea and conducts a comparative study.
This
book is divided into nine chapters.Chapter
1 is consumer finance and its importance，in which we
discuss consumer finance’s
concept，effects and its real economic foundation.Besides that，Chapter 1 also describes the overview of the development of consumer
finance in China.Chapter
2 is the development of consumer finance in Japan.In this chapter，the current situation，history，development path，economic effects，legal system，market regulation，infrastructure of consumer finance in Japan are discussed.This chapter also conducts a
case study.Chapter
3 is the development of consumer finance in South Korea.Topics discussed in this
chapter include the current situation，history，market regulation，infrastructure of consumer
finance and a case study in South Korea.Chapter 4 is retail industry’s development and consumer
finance in China，which investigates
consumer finance in China from the perspective of retail industry’s development.This chapter discusses the
current situation and history of China’s
retail industry and particularly the prepaid card business in China.Chapter 5 is commercial banks
and consumer finance，which investigates
consumer finance in China from the perspective of commercial banks.In this chapter，consumer credit and bank card business are discussed.Chapter 6 is non-bank
financial institutions and consumer finance，which
investigates consumer finance from the perspective of non-bank financial
institutions.The
consumer finance business in those non-bank financial institutions is discussed
in this chapter，including auto financing
companies，consumer financing companies and small credit
companies.Chapter
7 is the third-party payment and consumer finance.This chapter discusses the
third-party payment business in China which has developed very fast recently.Special attention is paid to
the Alipay business.Chapter
8 is insurance and consumer finance，which analyzes those
insurance products which are closely related with consumer finance，including the automobile consumption credit guarantee insurance，student loan credit guarantee insurance and small credit guarantee
insurance.Chapter
9 is the comparison of the development of consumer finance in China，Japan and South Korea and its implications，which
summarizes and compares the characteristics of consumer finance in above three
countries and their reference value for the development of consumer finance in
China.
本书共分为九章。第一章为消费金融及其重要性。讨论了消费金融的概念、作用及其实体经济基础，并介绍了我国消费金融的发展概况。第二章为日本消费金融的发展概况。讨论了日本消费金融的现状、发展历程、发展路径、经济效果、法律体系、市场监管、基础设施建设等内容，并进行了案例分析。第三章为韩国消费金融的发展概况。讨论了韩国消费金融的现状、发展历程、监管政策、基础设施建设等内容及相关案例。第四章为中国零售业发展与消费金融。从零售业角度对我国消费金融市场发展进行了分析，并重点分析了预付卡业务。第五章为商业银行与消费金融。从商业银行角度讨论了我国消费金融市场的发展，包括消费信贷、银行卡业务等。第六章为非银行金融机构与消费金融。主要介绍了汽车金融公司、消费金融公司和小额贷款公司等非银行金融机构的消费金融业务。第七章为第三方支付与消费金融发展。讨论了近年来我国快速发展的第三方支付业务，并对支付宝业务进行了重点分析。第八章为保险与消费金融发展。分析了汽车消费信贷保证保险、助学贷款信用保证保险、小额贷款保证保险等与消费金融密切相关的几类保险业务。第九章为中日韩消费金融发展的比较与启示。对中日韩消费金融发展的主要特征进行了总结和比较，并对我国消费金融发展提出了借鉴。
As
an important part of a country’s
financial system，consumer finance is
important to promote the upgrading of consumption structure，the performance of financial institutions，and
economic transformation，etc.This book studies the history，current situation and prospects of the development of consumer
finance in China.Besides，this book also analyzes the development of consumer finance in Japan
and South Korea and conducts a comparative study.
This
book is divided into nine chapters.Chapter
1 is consumer finance and its importance，in which we
discuss consumer finance’s
concept，effects and its real economic foundation.Besides that，Chapter 1 also describes the overview of the development of consumer
finance in China.Chapter
2 is the development of consumer finance in Japan.In this chapter，the current situation，history，development path，economic effects，legal system，market regulation，infrastructure of consumer finance in Japan are discussed.This chapter also conducts a
case study.Chapter
3 is the development of consumer finance in South Korea.Topics discussed in this
chapter include the current situation，history，market regulation，infrastructure of consumer
finance and a case study in South Korea.Chapter 4 is retail industry’s development and consumer
finance in China，which investigates
consumer finance in China from the perspective of retail industry’s development.This chapter discusses the
current situation and history of China’s
retail industry and particularly the prepaid card business in China.Chapter 5 is commercial banks
and consumer finance，which investigates
consumer finance in China from the perspective of commercial banks.In this chapter，consumer credit and bank card business are discussed.Chapter 6 is non-bank
financial institutions and consumer finance，which
investigates consumer finance from the perspective of non-bank financial
institutions.The
consumer finance business in those non-bank financial institutions is discussed
in this chapter，including auto financing
companies，consumer financing companies and small credit
companies.Chapter
7 is the third-party payment and consumer finance.This chapter discusses the
third-party payment business in China which has developed very fast recently.Special attention is paid to
the Alipay business.Chapter
8 is insurance and consumer finance，which analyzes those
insurance products which are closely related with consumer finance，including the automobile consumption credit guarantee insurance，student loan credit guarantee insurance and small credit guarantee
insurance.Chapter
9 is the comparison of the development of consumer finance in China，Japan and South Korea and its implications，which
summarizes and compares the characteristics of consumer finance in above three
countries and their reference value for the development of consumer finance in
China.
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|
第一章 消费金融及其重要性 |
1 |
|
第一节 消费金融的概念 |
1 |
|
一 国外理论研究与实践中的界定 |
1 |
|
二 国内理论研究和实践中的界定 |
4 |
|
三 本书对消费金融的界定 |
6 |
|
第二节 消费金融的作用 |
7 |
|
一 对消费者的作用 |
7 |
|
二 对金融机构的作用 |
8 |
|
三 对经济转型的作用 |
9 |
|
第三节 我国消费金融发展概况 |
10 |
|
第四节 消费金融的实体经济基础 |
13 |
|
一 产品买方市场逐步形成 |
13 |
|
二 国民经济持续快速增长 |
14 |
|
三 居民消费结构不断升级 |
15 |
|
四 社会保障体系不断完善 |
16 |
|
第五节 小结 |
18 |
|
第二章 日本消费金融的发展概况 |
21 |
|
第一节 日本消费金融的现状 |
21 |
|
一 信用卡 |
22 |
|
二 单品分期付款 |
24 |
|
三 消费贷款 |
24 |
|
第二节 日本消费金融的发展历程 |
25 |
|
一 导入期（第二次世界大战后至20世纪60年代末） |
26 |
|
二 扩大期（20世纪70年代至80年代） |
27 |
|
三 成熟期（20世纪90年代至现在） |
28 |
|
第三节 日本消费金融发展的路径特征及经济效果 |
29 |
|
一 日本消费金融发展的路径特征 |
29 |
|
二 日本消费金融发展的经济效果 |
31 |
|
第四节 日本消费金融的法律体系 |
32 |
|
一 《分期付款销售法》 |
33 |
|
二 《贷款业法》 |
35 |
|
三 《破产法》 |
36 |
|
第五节 日本消费金融市场监管的特点 |
37 |
|
一 政府在监管中发挥主导作用 |
37 |
|
二 侧重于对消费者的保护 |
37 |
|
三 行业组织在监管中有较大影响力 |
38 |
|
第六节 日本消费金融的基础设施建设 |
38 |
|
一 授信管理 |
38 |
|
二 债权管理和回收 |
39 |
|
三 信用信息机构体系 |
40 |
|
四 信用担保机制 |
42 |
|
第七节 案例分析——世尊信用卡公司 |
43 |
|
一 世尊信用卡公司的发展历程 |
44 |
|
二 世尊信用卡公司的创新 |
47 |
|
第八节 小结 |
49 |
|
第三章 韩国消费金融的发展概况 |
51 |
|
第一节 韩国消费金融的现状 |
51 |
|
一 信用卡 |
52 |
|
二 分期付款和租赁业 |
54 |
|
第二节 韩国消费金融的发展历程 |
54 |
|
一 导入期（20世纪60～80年代初期） |
55 |
|
二 调整期（1987～1996年） |
56 |
|
三 政策扶植期（1997～2002年） |
56 |
|
四 信用卡大乱期（2003～2004年） |
57 |
|
五 成熟期（2005年以后） |
59 |
|
第三节 韩国政府的信用卡振兴及监管政策 |
60 |
|
一 信用卡使用促进政策（1999～2001年） |
60 |
|
二 信用卡监管政策 |
62 |
|
第四节 信用卡发展对韩国经济的影响 |
69 |
|
一 积极作用 |
69 |
|
二 潜在风险 |
70 |
|
第五节 韩国消费金融的基础设施建设 |
71 |
|
一 信用信息机构体系 |
71 |
|
二 信用担保体系 |
73 |
|
三 信用卡公司的信用风险管理 |
74 |
|
四 信用卡公司的债权回收管理 |
74 |
|
第六节 案例分析——乐天信用卡公司 |
75 |
|
一 乐天信用卡公司概要 |
75 |
|
二 乐天信用卡公司的发展历程 |
76 |
|
三 乐天信用卡公司的经验分析 |
80 |
|
第七节 小结 |
81 |
|
第四章 中国零售业发展与消费金融 |
84 |
|
第一节 中国零售业的发展历史 |
85 |
|
一 以百货商场为代表的快速发展阶段（1978～1995年） |
85 |
|
二 新型零售业态和经营模式兴起与繁荣阶段（1996～2005年） |
85 |
|
三 零售业态与经营模式的饱和、兼并与整合阶段（2005年至今） |
86 |
|
第二节 中国零售业的发展现状 |
87 |
|
一 社会消费品零售总额 |
87 |
|
二 区域差异 |
88 |
|
第三节 零售企业与消费金融业务：商业预付卡 |
90 |
|
一 商业预付卡的特征 |
91 |
|
二 商业预付卡在中国的发展 |
92 |
|
三 中国商业预付卡的发展现状 |
94 |
|
四 中国商业预付卡的消费特征 |
96 |
|
五 商业预付卡快速发展的原因 |
98 |
|
六 存在的主要问题 |
99 |
|
第四节 小结 |
101 |
|
第五章 商业银行与消费金融 |
103 |
|
第一节 商业银行消费金融业务发展概况 |
104 |
|
一 商业银行的消费信贷业务 |
104 |
|
二 银行卡业务发展概况 |
106 |
|
第二节 信用卡业务的发展情况 |
109 |
|
一 信用卡发展概况 |
109 |
|
二 信用卡市场结构 |
111 |
|
三 信用卡交易状况 |
112 |
|
四 信用卡透支及贷款质量 |
113 |
|
五 重点消费领域 |
116 |
|
六 费用与利息 |
117 |
|
七 信用卡产品创新 |
121 |
|
第三节 其他消费信贷 |
122 |
|
一 汽车消费贷款 |
122 |
|
二 教育贷款 |
123 |
|
三 其他消费信贷品种 |
125 |
|
第四节 小结 |
126 |
|
第六章 非银行金融机构与消费金融 |
128 |
|
第一节 汽车金融公司 |
128 |
|
一 我国汽车金融公司发展的政策背景 |
129 |
|
二 汽车金融公司业务概况及前景 |
132 |
|
第二节 消费金融公司 |
135 |
|
一 中国消费金融公司的定位与特点 |
135 |
|
二 中国消费金融公司的发展概况 |
137 |
|
三 消费金融公司案例分析——北银消费金融公司 |
138 |
|
四 消费金融公司发展的前景 |
140 |
|
第三节 小额贷款公司与消费金融 |
142 |
|
一 阿里小贷公司的业务模式 |
143 |
|
二 阿里小贷公司的风险管理模式 |
145 |
|
三 阿里小贷模式在消费金融领域的发展 |
145 |
|
第四节 小结 |
147 |
|
第七章 第三方支付与消费金融发展 |
148 |
|
第一节 第三方支付的发展情况 |
148 |
|
一 第三方支付的产生和发展 |
149 |
|
二 第三方支付的业务类型 |
150 |
|
三 发展现状 |
153 |
|
四 支付宝发展的案例 |
154 |
|
第二节 第三方支付的主要特征 |
156 |
|
一 第三方支付的特征演变：以支付宝为例 |
156 |
|
二 第三方支付对消费的促进 |
159 |
|
第三节 第三方支付的市场格局以及营利模式 |
162 |
|
一 第三方支付的政策环境变化 |
162 |
|
二 第三方支付市场概况 |
165 |
|
三 支付机构市场份额 |
168 |
|
四 第三方支付市场存在的问题 |
169 |
|
五 第三方支付的营利模式 |
170 |
|
第四节 第三方支付的发展前景 |
171 |
|
一 第三方支付行业发展趋势 |
171 |
|
二 第三方支付市场格局变化 |
172 |
|
第五节 小结 |
172 |
|
第八章 保险与消费金融发展 |
174 |
|
第一节 保险对消费金融发展的意义 |
174 |
|
一 保险能在消费金融中提供征信服务 |
175 |
|
二 保险产品能促进消费金融的发展 |
175 |
|
三 保险能促进社会保障体系的完善，推动消费增长 |
176 |
|
第二节 汽车消费信贷保证保险概况 |
177 |
|
一 汽车消费信贷保证保险的特点 |
177 |
|
二 我国汽车消费信贷保证保险的发展历程 |
178 |
|
三 我国汽车消费信贷保证保险的运行机制 |
181 |
|
四 汽车消费信贷保证保险的前景 |
182 |
|
第三节 助学贷款信用保证保险 |
183 |
|
一 助学贷款信用保证保险的意义 |
184 |
|
二 助学贷款信用保证保险的原理 |
185 |
|
三 我国助学贷款信用保证保险的现状与问题 |
186 |
|
第四节 小额信贷保证保险 |
188 |
|
一 小额信贷保证保险的内涵、特点及意义 |
188 |
|
二 小额贷款保证保险发展现状 |
189 |
|
三 小额信贷保证保险的问题及前景 |
190 |
|
第五节 小结 |
192 |
|
第九章 中日韩消费金融发展的比较及启示 |
193 |
|
第一节 中日韩消费金融发展历程及特征 |
193 |
|
一 日本消费金融发展及特征 |
193 |
|
二 韩国消费金融发展及特征 |
200 |
|
三 中国消费金融发展及特征 |
204 |
|
第二节 中日韩消费金融的制度环境 |
209 |
|
一 消费金融的法律体系 |
209 |
|
二 征信体系 |
215 |
|
第三节 比较及借鉴 |
221 |
|
一 简要的比较 |
221 |
|
二 中国消费金融发展的借鉴 |
223 |
|
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