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金融科技伦理建设实践与探索

摘要

近年来,涉及数据、算法等的金融科技伦理失范现象越发严重,引起了国家监管部门的高度重视。在金融领域,中国人民银行发布的《金融科技发展规划(2022—2025年)》将金融科技伦理建设作为新时期金融科技发展的重要任务之一。金融科技伦理建设正逐渐成为全行业共识,金融机构纷纷启动金融科技伦理研究和治理工作。本报告介绍了金融科技伦理的背景和内涵,提出了金融科技伦理的发展基础和治理原则,梳理了国内外与金融科技伦理相关的法律法规和国内治理工作取得的成效,分析了光大银行、平安银行等金融机构在数据安全、消费者权益保护方面的优秀实践案例,并从顶层设计、制度建设、监管措施、机构自律、监管科技、宣传引导六个方面对未来我国金融科技伦理建设提出建议。

作者

唐亮
许海金 ,平安银行股份有限公司。
王亮 ,平安银行股份有限公司。
富浩 ,浙商银行股份有限公司。
李益杰 ,浙商银行股份有限公司。
肖郑进 ,浙商银行股份有限公司。
兰陌 ,中国联合网络通信有限公司研究院。
闫丽娜 ,中国联合网络通信有限公司研究院。
王哲 ,中国联合网络通信有限公司研究院。
王磊 ,光大银行股份有限公司。
刘淼 ,光大银行股份有限公司。
刘巍 ,光大银行股份有限公司。

参考文献 查看全部 ↓
  • 李伦:《数据伦理与算法伦理》,科学出版社,2019。
  • 王晓青、许成安:《金融科技伦理的内涵、规制方法与研究前景》,《江汉论坛》2021年第10期。
  • 汪小亚等:《数据伦理建设在金融科技发展中不可或缺》,《清华金融评论》2020年第1期。
  • 刘培、池忠军:《算法的伦理问题及其解决进路》,《东北大学学报》(社会科学版)2019年第2期。
  • 车宁:《金融科技伦理治理体系的构建》,《中国银行业》2021年第11期。
  • 《构建金融科技伦理治理体系》,中国伦理在线,2022年4月19日,http://ethics. ruc.edu.cn/xs/da8631ae875948a2ba5eeccd13591203.htm。
  • 《建立健全金融科技伦理监管框架和制度规范》,中国证券报·中证网,2022年3月23日,https://www.cs.com.cn/xwzx/hg/202203/t20220323_6253066.html。

金融科技伦理建设实践与探索

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章节目录

  • 一 金融科技伦理概述
    1. (一)金融科技伦理的背景
    2. (二)金融科技伦理的内涵
    3. (三)金融科技伦理失范问题
      1. 1.数据伦理问题
      2. 2.算法伦理问题
    4. (四)金融科技伦理建设的基础与治理原则
      1. 1.金融科技伦理建设的基础
      2. 2.金融科技伦理的治理原则
  • 二 金融科技伦理建设情况
    1. (一)金融科技伦理建设探索与成效
      1. 1.法规政策不断健全
      2. 2.标准规范持续完善
      3. 3.专业组织逐渐成长
      4. 4.研究交流日益频繁
      5. 5.企业实践更加丰富
    2. (二)金融科技伦理建设的难点
      1. 1.基础研究和实践探讨相对滞后
      2. 2.科技快速迭代增加治理难度
      3. 3.伦理原则不一致影响政策落地
      4. 4.行业主动建设意识有待提高
  • 三 金融科技伦理治理典型案例分析
    1. (一)平安银行构建智能消保平台,保障消费者权益
      1. 1.基于“全留痕”理念,构建“三高三全”消保数据体系
      2. 2.结合“全质检”理念,实现全流程检验及数智化运营
      3. 3.软硬件一体化自主可控
    2. (二)中国光大银行构建数据风险管理体系,保护数据主体权益
  • 四 金融科技伦理建设的相关建议
    1. (一)贯彻国家规划,强化顶层设计
    2. (二)健全完善制度体系,强化法制约束
    3. (三)优化监管措施,强化政策引导
    4. (四)统筹各方力量,发挥行业自律作用
    5. (五)深化监管科技应用,发挥数字化工具作用
    6. (六)加强宣传引导,营造伦理向善的深厚氛围

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