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2021~2022年金融机构数字化能力发展报告

摘要

2021~2022年,金融机构更加深刻认识到数字化能力建设的核心是直面客户数字化行为,建立数字化业务视角和以用户经营的思维,深化业务场景与技术融合,把数字科技基因嵌入产品创设、营销渠道、精细化运营等日常服务场景,增强线上化、智能化和个性化服务能力,提升金融服务效能。但是在数字化能力发展和数据安全及合规上仍然存在一定的问题。未来,随着隐私计算、人工智能、区块链等在金融应用场景上的持续扩展,各金融机构需要在强化错位竞争,加强数据保护等方面持续发力,久久为功。

参考文献 查看全部 ↓
  • 梁勇:《以六个业务领域为突破口促金融数字化转型坚实落地》,《中国金融电脑》2022年第2期,第5页。
  • 王勋、黄益平、苟琴等:《数字技术如何改变金融机构》,《国际经济评论》2022年第1期,第71页。
  • 刘春航:《积极稳妥实施银行业保险业数字化转型战略》,《中国银行业》2021年第11期,第14页。
  • 朱太辉、张彧通:《金融数字化的发展逻辑》,《中国金融》2021年第21期,第73~74页。
  • 戴润静:《数字化视角下的商业银行风控逻辑演变》,《清华金融评论》2021年第12期,第4页。
  • 刘龙、杜权、杨跃等:《探索基于平台战略的商业银行服务民营企业金融体系》,《中国银行业》2020年第1期,第4页。

2021~2022年金融机构数字化能力发展报告

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章节目录

  • 一 金融机构数字化能力发展情况
    1. (一)顶层设计密集出台,推动金融机构与数字科技深度融合
    2. (二)金融机构科技投入持续加码,重点投向云计算及人工智能
    3. (三)深化技术应用,数字化能力建设提速
    4. (四)聚焦数字化业务创新,提升金融服务效能
      1. 1.产品创设数字化:深挖数据价值,高效规模化定制
      2. 2.营销渠道数字化:线上线下无缝对接,优化客户体验
      3. 3.运营数字化:构建监测体系,助力精细化运营
  • 二 金融机构数字化能力发展特点
    1. (一)科技赋能开放银行普及,平台能力开放,打造产业生态圈
      1. 1.银行App连接场景向泛金融生态圈拓展
      2. 2.非金融场景是银行进一步突围的着力点
      3. 3.场景生态是商业银行以数字技术赋能深化应用的着力点
      4. 4.开放银行从国有股份制大行向区域性银行普及,构建产业生态圈
    2. (二)科技深度渗透保险价值链条,提升保险全流程体验
    3. (三)数字经济方向确立,支付科技争相深挖B端价值
    4. (四)资管科技通过六大核心能力重塑资管业态,加快融入金融服务
    5. (五)政策驱动叠加科技赋能普惠金融,银行机构是先锋和主导
    6. (六)数字化助力消费金融业务建设,科技赋能场景生态高效发展
      1. 1.应用分布式数据库架构处理海量数据
      2. 2.加强智能服务流程提升运营效率
      3. 3.建设以RPA为核心的数字机器人应用
      4. 4.积极建设智能风控应用体系
      5. 5.采用联邦学习方式增强用户信用评估
      6. 6.科技助力绿色消费金融提质增效
    7. (七)元宇宙、区块链、数字人民币等数字化应用场景不断拓展
      1. 1.元宇宙应用场景集中在虚拟营业厅
      2. 2.数字人民币发展提速,数字人民币支付渗透率攀升
      3. 3.区块链“脱虚向实”,为金融机构数字化转型提供了新的驱动力
  • 三 金融机构数字化能力存在的问题
    1. (一)金融机构数字化能力不平衡加剧
    2. (二)数据安全及合规风险提升
  • 四 金融机构数字化能力发展趋势
    1. (一)隐私计算护航数据安全,助力沉淀数字资产
    2. (二)人工智能在金融场景上的应用将加深
    3. (三)区块链技术将在更多场景中实现规模化应用
  • 五 金融机构数字化能力提升的对策建议
    1. (一)错位竞争,业务驱动差异化破局
    2. (二)加强数据保护,明确数据安全的合规边界,不作恶、不逾矩

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