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全球视野下金融科技治理趋势

摘要

2021年以来,全球主要国家、地区和国际组织在数字经济快速发展背景下积极推进金融科技创新应用和金融数字化转型,基本形成覆盖各类金融科技主要业态的监管规则体系,探索规范大科技公司金融业务、NFT类加密资产等新业务、新模式,加快推进金融科技伦理治理和消费者数字金融素养建设,持续迭代优化监管沙盒等金融科技创新监管机制,进一步强化金融科技领域国际监管合作。

作者

肖翔 ,博士,高级经济师,中国互联网金融协会法规咨询部(研究部)主任,北京大学数字金融研究中心特约高级研究员,主要研究领域为互联网金融、金融科技等。
丁洋洋 ,中国互联网金融协会法规咨询部(研究部)高级经理。
吕钰涛 ,中国互联网金融协会法规咨询部(研究部)高级经理。

参考文献 查看全部 ↓
  • Bank for International Settlements,Bigtech in Finance:Opportunities and Risks,Annual Economic Report,2019.
  • Alliance for Financial Inclusion,Digital Financial Literacy,Guideline Note No.45,2021.
  • Agustín Carstens,Stijn Claessens,Fernando Restoy and Hyun Song Shin,Regulating big techs in finance,BIS Bulletin No 45,August 2021.
  • Johannes Ehrentraud,Jamie Lloyd Evans,Amélie Monteil and Fernando Restoy,Bigtech regulation:in Search of a New Framework,FSI Occasional Papers No 20,October 2022.
  • Leonardo Gambacorta,Fahad Khalil and Bruno M Parigi,Big Techs vs Banks,BIS Working Papers No 1037,August 2022.
  • Claudio Borio,Stijn Claessens and Nikola Tarashev,Entity-Based vs Activity-Based Regulation:a Framework and Applications to Traditional Financial Firms and Big Techs,FSI Occasional Papers No,August 2022.
  • 中国财富管理50人论坛课题组:《构建金融科技伦理治理体系》,2022年4月。
  • 李东荣:《加快推进金融科技伦理治理体系建设》,《金融经济》2021年第12期。
  • 杨农:《全球视野下金融科技发展与治理趋势》,《银行家》2022年第9期。
  • 肖翔、周钰博、何君荷:《新加坡人工智能金融应用伦理规范及其启示》,《金融电子化》2021年第5期。
  • 肖翔、靳亚茹:《2021年全球金融科技政策与监管动态综述》,《当代金融家》2022年第2期。
  • 肖翔、靳亚茹、吕钰涛:《2022年全球金融科技政策与监管动态综述》,《当代金融家》2023年第3期。

全球视野下金融科技治理趋势

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章节目录

  • 一 金融科技主要业态监管规则逐步成熟
    1. (一)数字银行
    2. (二)众筹融资
    3. (三)数字贷款
    4. (四)先买后付
  • 二 大科技公司金融业务成为监管焦点
    1. (一)美国:注重将大科技公司金融业务纳入现行监管体系
    2. (二)欧盟:对大科技公司金融业务持相对谨慎态度
    3. (三)韩国:总体较为支持大科技公司发展
    4. (四)英国:通过设立专门机构和机制加强协同监管
    5. (五)国际组织:初步形成国际监管共识规则
  • 三 NFT类加密资产风险监管力度加大
    1. (一)美国:以分类监管为原则推动建立监管分工框架
    2. (二)欧盟:以穿透式监管应对NFT可能带来的金融风险
    3. (三)英国:注重防范NFT的洗钱风险
    4. (四)日本:发挥NFT领域自律组织作用
    5. (五)韩国:对NFT监管持审慎态度
    6. (六)其他国家和地区
  • 四 金融科技伦理治理提上监管议事日程
    1. (一)建立专门的金融科技伦理治理组织
    2. (二)出台金融科技应用伦理规范
    3. (三)开展金融科技伦理审查评估
    4. (四)将伦理规范上升为监管要求
    5. (五)将伦理要求嵌入金融科技创新监管工具
  • 五 消费者数字金融素养建设更加迫切
    1. (一)深化数字金融素养建设的政策规划
    2. (二)注重数字金融素养建设的多元参与
    3. (三)推进金融教育数字化渠道体系建设
    4. (四)加强数字金融教育基础资源的供给
  • 六 金融科技创新监管机制持续迭代优化
    1. (一)英国:注重优化监管沙盒申请流程
    2. (二)新加坡:推出增强版沙盒和跨境沙盒平台
    3. (三)其他国家和地区
  • 七 金融科技领域国际监管合作交流更加频繁
    1. (一)网络安全
    2. (二)技术研发
    3. (三)数据治理
    4. (四)法定数字货币
    5. (五)综合政策

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