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智能投顾及其在私人信托中的应用探索

摘要

智能投顾是人工智能技术在金融科技领域的重要应用,已取得显著的进步和广泛认可。随着资本市场的逐渐成熟扩张以及投资工具的不断丰富创新,智能投顾为金融机构提供了一种以低成本、透明、便捷并规模化地为零售客户提供投资顾问服务的可能性。智能投顾帮助客户更为理性和纪律性地进行大类资产配置,动态优化投资组合收益与风险。国内信托公司在私人信托或家族信托领域缺乏对资本市场的投资能力建设基础和大类资产配置能力。信托公司可以借助智能投顾技术或通过与相关平台合作快速推广其私人信托业务,从而避免建立成本庞大的投资管理团队。本文论证分析了智能投顾业务作为信托科技革命和转型的一个有利方向。

作者

唐彦斌 复旦大学经济学博士,拥有CFA、FRM、CAIA资格证书。现任职于中建投信托资本市场业务总部。具有14年金融投资与风险管理领域的从业经验,曾主笔发表多篇金融科技、信托区块链、智能投顾、数字信托与数字资产管理、房地产信用评级等领域的行业专题研究报告。

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智能投顾及其在私人信托中的应用探索

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章节目录

  • 一、全面理解智能投顾
  • 二、智能投顾的发展趋势与特征
    1. (一)从传统投顾到智能投顾
      1. 1.人工投顾
      2. 2.在线投顾
      3. 3.半智能投顾(人机结合投顾)
      4. 4.全智能投顾
    2. (二)智能投顾的特征、优缺点和未来趋势
      1. 1.智能投顾具有显著优势特征,应用广泛
      2. 2.智能投顾受限于AI技术的发展尚不成熟
      3. 3.未来智能投顾
  • 三、智能投顾在海外市场的发展
  • 四、智能投顾在中国市场的发展
    1. (一)金融科技创投企业
    2. (二)大型综合金融集团或大型互联网企业
    3. (三)传统金融机构
  • 五、智能投顾的业务模式选择和实践操作
    1. (一)智能投顾业务模式分类
    2. (二)智能投顾的服务、功能以及流程
  • 六、我国发展智能投顾的主要问题和矛盾
    1. (一)法律合规性问题
    2. (二)技术方面的信息披露,尤其是对智能投顾技术的介绍可能存在疏漏或误导
    3. (三)国内智能投顾因受到法规政策的影响操作体验可能不佳
    4. (四)智能投顾近年的投资绩效未有显著超越传统资管模式的表现
    5. (五)国内智能投顾产品缺乏大类资产配置环境,不足以应对投资领域博弈的复杂性
    6. (六)要避免伪智能投顾和道德风险,借“智能投顾”之名,行产品销售之实
  • 七、智能投顾助力信托转型和回归本源
    1. (一)智能投顾与私人信托和家族信托的发展相辅相成
    2. (二)信托公司发展智能投顾业务的思路

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