章节目录

• 一 引言
• 二 非银行支付发展的三个阶段及特征
  1. （一）银行卡支付阶段（2002～2004年）：非银行支付在银行卡支付和清算组织网络基础上应运而生，通过银行卡支付构建线下支付场景
  2. （二）网络支付阶段（2004～2014年）：非银行支付直连商业银行，建构网络支付和线上支付场景，打造线上支付结算网络
     1. 1.网关支付阶段（2004～2012年）
     2. 2.快捷支付阶段（2013～2014年）
  3. （三）条码聚合支付阶段（2014～2017年）：非银行支付通过条码聚合支付融合线上和线下支付场景，支付结算网络更加开放
     1. 1.线上和线下两种支付场景得到充分融合，银行卡支付与网关支付、快捷支付的边界模糊化
     2. 2.银行卡不再是线下场景的必要支付介质
     3. 3.线下支付场景无须再依托清算组织网络
     4. 4.支付结算网络更加开放，支付结算功能更加丰富
  4. （四）三个发展阶段所呈现的非银行支付发展趋势
     1. 1.支付介质非银行卡化
     2. 2.支付结算网络开放化
     3. 3.支付结算服务机构多样化
• 三 监管路径的演变轨迹
  1. （一）监管对象从清算组织逐渐延伸到银行业金融机构、非银行支付机构和聚合支付服务机构
     1. 1.1995～2004年：监管对象以清算组织为起点，逐渐延伸到银行业金融机构
     2. 2.2004～2014年：监管对象延伸至非银行支付机构
     3. 3.2014～2017年：监管对象延伸至聚合支付服务机构
  2. （二）监管重心从客户备付金安全、交易安全转移至支付清算、支付结算网络安全
     1. 1.2010～2013年：对非银行支付的监管以客户备付金安全为重心
     2. 2.2013～2016年：对非银行支付机构的监管以交易安全为重心
     3. 3.2017年以来：对非银行支付的监管以支付清算、支付结算网络安全为重心
• 四 结论