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资管新规背景下的智能投顾规制之优化
摘要
智能投顾作为人工智能技术在金融领域应用的典型代表，在我国虽然发展迅猛，但仍处于发展初级阶段。虽然我国的资管新规也对智能投顾进行了多个方面的原则性规制，但智能投顾在我国存在诸多问题，因未受到明确和具体的规制而尚未解决。根据智能投顾的运行原理和主要模式分析，其主要业务为资产管理，辅助业务为投资顾问，虽然具备新技术特征，但是仍要受到传统金融法律的规制。因此近些年发达国家和地区纷纷针对其技术特征。结合本国传统法律对智能投顾进行了明确的规制，对我国智能投顾的发展具有十分重要的借鉴意义。根据目前智能投顾在我国发展状况，其发展面临市场准入、投资者权益保护、利益冲突以及全权委托智能投顾的违规性等问题亟待解决。结合目前我国智能投顾发展的实际情况和国外经验，需要监管者秉持穿透式监管理念建立综合统计制度，构建智能投顾运营商的准入制度，要求智能投顾运营商履行信义义务和建立有效的合规管理方案等保护投资者利益，同时监管者要转变监管模式，借鉴“监管沙箱”对全权委托型智能投顾进行试验，探索其规制路径。
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论文目录
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一 智能投顾在我国面临的法律难题
- （一）智能投顾概念和功能尚未厘清
- （二）智能投顾法律主体问题
- 1.市场准入问题
- 2.法律关系问题
- （三）投资者保护问题
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二 智能投顾概念和功能的厘清
- （一）智能投顾运行原理和主要类型
- 1.智能投顾的运行原理
- 2.智能投顾的主要类型
- （二）智能投顾与其他概念的厘清
- （三）智能投顾的功能和概念的定位
- （四）智能投顾法律关系分析
- （一）智能投顾运行原理和主要类型
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三 《资管新规》对智能投顾的规制
- （一）《资管新规》第23条之特别规定
- （二）《资管新规》资管业务之一般规定
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四 国外对智能投顾规制的借鉴
- （一）美国对智能投顾的规制
- （二）澳大利亚的规制
- （三）英国的规制
- （四）加拿大的规制
- （五）各国立法对我国的启示
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五 智能投顾的进一步规制路径
- （一）建立综合统计制度，贯彻穿透式监管
- （二）构建智能投顾运营商准入制度
- （三）履行信义义务
- （四）有效的合规管理方案
- （五）完善智能投顾的投资者保护
- （六）创新监管模式，借鉴监管沙箱
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