论文
人工智能与证券监管问题研究
摘要
人工智能从诞生以来，理论和技术日益成熟，应用领域也不断扩大。在金融领域，人工智能广义属于金融科技的范畴，其应用有助于金融机构提高运营效率、降低风险损失、提升用户体验、拓宽销售渠道，还能够提升金融服务的普惠程度。具体在证券领域，主要应用在智能客服、智能投教、智能交易、智能投研、智能投顾、智能理财等方面。在人工智能系统的设计和应用过程中，会涉及多个参与主体，包括运用人工智能提供服务的金融机构、人工智能系统的训练人员和提供技术的公司及平台等。人工智能新技术的发展对监管提出了很大的挑战：一是监管对象趋于复杂化；二是违法违规行为难以认定；三是智能行为增加了监管难度；四是责任主体难以界定。其大规模应用具有隐蔽性、传染性和外溢性，存在诱发系统性金融风险的可能，在监管体系方面更需要宏观审慎和微观行为监管相结合。本文对人工智能的主要技术领域给出了简要介绍，总结了在证券金融行业的应用现状。对人工智能在证券领域的风险给出了分析，梳理了证监会现有的金融科技法规要求，提出了针对新技术应用的法律监管框架及完善思路。
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论文目录
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一 人工智能的定义与应用
- （一）机器学习
- （二）计算机视觉
- （三）语音识别
- （四）自然语言处理
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二 人工智能在证券金融领域的应用
- （一）智能投顾
- （二）智能预测与反欺诈
- （三）智能风险管理
- （四）智能交易
- （五）智能客服
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三 在证券领域推广人工智能的主要风险分析
- （一）不易确定具体责任承担主体的风险
- （二）中小投资者对工具认知不足的风险
- （三）智能工具自身缺陷可能造成的风险
- （四）数据保护和智能训练之间的矛盾导致的风险
- （五）同类智能工具大规模使用造成的风险
- （六）监管复杂度上升的风险
- 四 国内现行证券科技监管规定的简单梳理
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五 具体监管建议
- （一）完善现行法律法规
- （二）高度重视监管科技运用，加强对人工智能算法的监管
- （三）将金融科技企业纳入监管范围
- （四）加快健全涉及个人信息安全以及信用体系建设的有关制度
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