报告

金融科技在个人养老金投资管理与服务中的应用

摘要

金融科技在资产管理领域的应用逐渐兴起,但是在个人养老金投资管理中应用的深度和广度有待进一步拓展和延伸。本报告通过对个人养老金投资流程的前中后三个环节深入分析,分别从客户触达与引导、投资决策和客户关系管理三个方面阐述了金融科技的应用前景。金融科技不仅能够帮助资产管理机构精准触达客户,还能有效降低覆盖长尾客户的成本,并在潜移默化中对客户进行认知重塑和行为引导。在帮助个人客户进行养老金投资决策的过程中,金融科技通过客户画像和投资顾问服务提高了针对性提供投资建议服务的能力和水平。此外,金融科技通过投资陪伴和智能客服功能,为客户提供了更好的投后服务,增强客户黏性与信任。金融科技为资产管理机构做好个人养老金投资管理与服务提供了强大的技术支撑和实现路径,只有做好人才储备、技术研发、市场研究与培育和外部合作,并依法合规地推进金融科技的应用,才能有效抓住这一发展机遇。

作者

朱海扬 ,管理学博士,天弘基金管理有限公司总经理助理,中国养老金融50人论坛副秘书长,主要研究领域为养老金融与社会保障。
谢理达 ,天弘基金管理有限公司养老金财富管理部投顾业务高级经理,主要研究方向为基金投顾与基金组合管理。
李洁 ,天弘基金管理有限公司养老金业务产品负责人,中国养老金融50人论坛联席研究员,主要研究领域为养老金融产品。

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报告目录

  • 一 关于金融科技在个人养老金投资管理与服务中深化应用的思考
    1. (一)投前:客户触达与引导
      1. 1.客户触达
      2. 2.客户认知重塑
      3. 3.客户行为引导
    2. (二)投中:投资决策
      1. 1.用户画像
      2. 2.投资顾问服务
    3. (三)投后:客户关系管理
      1. 1.投资陪伴
      2. 2.智能客服
  • 二 金融科技在个人养老金投资管理与服务应用过程中存在的问题与建议
    1. (一)存在的问题
      1. 1.严重的人才缺口
      2. 2.数据安全及隐私保护
      3. 3.感性和理性的博弈
      4. 4.监管和配套机制的缺失
    2. (二)相关建议
      1. 1.落实人才储备,培育创新基因
      2. 2.着眼数据周期,建立安全体系
      3. 3.确立互动体系,力求人机平衡
      4. 4.强化监管效能,明确责任义务

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