报告目录

• 一 个人生命周期与养老金融
  1. （一）个人生命周期的划分及其金融特性
  2. （二）对应生命周期不同阶段的养老金融需求
     1. 1.养老金融教育宜从成长期开始开展，同时有侧重地在工作期和退休期进行
     2. 2.针对养老目标进行投资主要集中在个人的工作期
     3. 3.通过金融手段保障养老消费的合理实现发生在退休期
  3. （三）适配不同需求的养老金融服务与产品
     1. 1.养老金融教育是一种需要金融机构和社会共同承担的金融服务
     2. 2.养老投资需要金融机构提供丰富的养老金融产品和投顾服务
     3. 3.为更好地服务退休期，金融机构应提供必要的保障型金融产品
• 二 贯穿生命全周期的养老金融教育
  1. （一）养老金融教育涉及的范围
     1. 1.提升养老储备意识的金融教育
     2. 2.用于培养投资能力的金融教育
  2. （二）如何提高金融教育的效果
     1. 1.养老金融教育的多种形式
     2. 2.聚焦养老金融教育的关键问题
• 三 工作期养老投资实施的重点内容
  1. （一）养老投资的基础策略和产品
     1. 1.动态的资产配置
     2. 2.服务于养老的投资顾问
     3. 3.以目标为导向的投资方案设计
     4. 4.多主体助推的养老投资执行
  2. （二）养老目标投资的策略和产品
     1. 1.目标风险基金
     2. 2.目标日期基金
     3. 3.法律法规有助于推动养老目标投资的开展
• 四 应对退休消费的养老金融产品与策略
  1. （一）退休消费下的养老金融特性
     1. 1.多样化的养老消费需求和复合的现金流管理
     2. 2.退休期的持续投资决策
  2. （二）应对退休消费的保障型金融产品
     1. 1.基础：年金型产品等
     2. 2.自有资产的合理利用：住房抵押贷款类产品等
     3. 3.直接挂钩养老消费行为：长期护理险
• 五 总结与建议