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我国开放金融的实践路径
摘要
开放银行是银行电子化、数字化发展的必然产物,面向社交网络开放以及面向生态场景开放是其发展的两大关键路径;开放银行体系产品模式利用移动互联和大数据等技术,在促进金融服务成本降低的同时,能够有效控制和降低风险,提升商业模式的可持续性。从长远来看,开放银行不仅是一项具体的技术或者业务解决方案,而且是科技时代背景下金融业战略转型的重要方向。银行或其他金融机构借助开放API这一边界资源,可以基于开放、连接、共赢的生态平台共享各自的核心功能,并向外部开发者提供可以与之交互操作的模块。本章将围绕开放金融的主线索,从银行、证券、保险、信托、金融科技企业的多维视角,系统梳理和考察开放金融在我国金融各领域的实践路径。
作者
孙中东 ,国家科学技术奖励工作办公室入库专家,中国人民银行科技发展奖评审专家,波士顿咨询公司全球资深顾问,国内开放银行的首倡者,多年来致力于金融行业数字化转型研究。
李健 ,中国银行业协会研究部主任。
王丽娟 ,中国银行业协会研究部副调研员。
黄奕桦 ,中国银行业协会研究部主管。
李润东 ,北京大学物理学院学士,斯坦福大学物理学博士。光大金控资产管理有限公司资产管理部副总经理,国家金融与发展实验室博士后,光大集团特约研究员。主要研究方向为量化金融、新技术在证券和资产管理行业的应用等。
王和 ,博士,高级经济师,研究员。北京大学、清华大学等多所高校客座教授、博士生导师,享受国务院政府特殊津贴专家。中国人民财产保险股份有限公司原执行副总裁,中国保监会重大决策专家咨询委员会委员,国家减灾中心特聘专家,中国保险学会副秘书长,中国精算师协会副会长。
周运涛 ,中国人民财产保险股份有限公司高级主管,保险区块链研究项目团队核心成员,金融科技50人论坛青年成员。主要研究方向为互联网保险、保险科技等。
袁田 ,清华大学法学博士。中航信托股份有限公司首席研究员,中国信托业协会特约研究员。主要研究方向为信托金融及其商业实践。
郝晨旭 ,北京理工大学硕士。中航信托股份有限公司研发与产品创新部研究员。主要研究方向为数字信托、服务信托、慈善信托等。
朱太辉 ,京东数字科技研究院研究总监。
马晓 ,中央财经大学金融学院硕士研究生。
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章节目录
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一 我国开放金融的演进历程
- (一)从银行业电子化到开放银行
- 1.将银行服务植入社交网络,成为社交网络的银行
- 2.将银行服务向互联网生态场景开放,打造开放银行体系
- (二)我国发展开放金融的内在基础
- (三)开放银行能力建设三部曲
- 1.依托自身数字化能力建设实现自我赋能
- 2.依托开放金融能力建设实现合作赋能
- 3.启迪行业共建生态实现生态赋能
- (一)从银行业电子化到开放银行
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二 开放银行创新与展望
- (一)开放银行有助于深化银行业供给侧结构性改革
- 1.优化金融供给体系
- 2.提升服务实体经济的能力
- (二)银行实施开放银行的主要驱动因素
- 1.用户多元化需求推动
- 2.成熟技术拉动
- 3.市场竞争驱动
- 4.监管环境导向
- (三)开放银行建设重点和场景化应用
- 1.开放银行建设重点
- 2.开放银行的场景化推广
- (四)银行实施开放银行的主要模式
- 1.自建模式
- 2.投资模式
- 3.合作模式
- 4.参与模式
- (五)银行业实施开放银行的展望
- (一)开放银行有助于深化银行业供给侧结构性改革
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三 开放证券创新与展望
- (一)国内证券业开放式创新现状
- (二)国内证券业开放式创新路径与展望
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四 开放保险创新与展望
- (一)开放保险的概念与内涵
- 1.以服务客户为基本理念
- 2.以服务场景为基本背景
- 3.以API为技术基础
- 4.以数据共享为主要核心
- 5.以数字平台为商业模式
- 6.以生态系统为终极目标
- (二)开放保险的发展背景
- 1.场景经济保障需求急剧增长
- 2.内外部竞争不断加剧
- 3.客户需求快速变化
- 4.信息科技迅猛发展
- (三)开放保险的价值与作用
- 1.引流效能持续提升,完善保险生态分销体系
- 2.场景效能持续提升,加快保险产品深度创新
- 3.服务效能持续提升,实现客户体验不断优化
- 4.链接效能持续提升,引领保险行业商业模式变革
- 5.平台效能持续提升,推动保险行业数字化转型升级
- (四)我国开放保险的主要模式、路径与实践
- 1.自建开放保险平台模式
- 2.App聚合生态模式
- 3.合作融入生态模式
- (五)开放保险发展面临的主要挑战
- 1.传统保险经营理念与能力问题
- 2.客户隐私与数据安全问题
- 3.网络安全与技术风险
- 4.组织架构变革挑战
- 5.监管与合规挑战
- (六)发展开放保险的几点建议
- 1.完善开放保险经营体系
- 2.强化开放保险风险管控
- 3.优化生态治理环境
- 4.建立与开放保险相适应的制度体系
- (一)开放保险的概念与内涵
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五 开放信托创新与展望
- (一)开放信托的定义与内涵
- 1.为什么要讨论开放信托
- 2.什么是开放信托
- (二)开放信托的探索与实践
- 1.开放信托的技术基础设施——信托公司在信托科技领域的实践探索
- 2.信托公司探索开放信托发展的创新实践
- (三)开放信托面临的挑战及展望
- 1.业务模式创新面临现实困境
- 2.开放是趋势,但金融生态更需要差异化协同
- (一)开放信托的定义与内涵
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六 开放式的金融科技企业创新与展望
- (一)开放金融中金融科技企业的功能定位
- (二)开放金融中金融科技企业的业务创新
- 1.引入JDD T1金融机构数字化方案
- 2.引入区块链的资产证券化解决方案
- 3.引入eKYC技术的电子钱包Dolfin
- (三)开放金融中金融科技企业创新发展的驱动因素
- 1.技术上的创新应用是基础保障
- 2.需求方的金融需求是驱动引擎
- 3.供给方的业务拓展是内生动力
- (四)开放金融中金融科技企业创新的发展前景
- 1.宏观环境:经济金融数字化发展是大势所趋
- 2.发展路径:基于BigTech公司与金融机构的SWOT分析
- 3.制约因素:信息保护和监管政策的不确定性
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