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第五章 闽西南金融业协同发展

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赵晨 中国社会科学院欧洲研究所研究员、国际关系室主任。

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第五章 闽西南金融业协同发展

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第五章 闽西南金融业协同发展

党的十八届五中全会中战略性地提出“创新、协调、绿色、开放、共享”五大发展理念,其中的“协调”发展理念是理顺发展中各种重要关系的根本遵循。闽西南地区的金融业协同发展意味着五地市需在正视各自差异的基础上,发挥各自比较优势,合理分工,相互合作,使个体与整体在金融运行效率和金融功能两方面得到全面提升,在速度、规模、效率、结构等诸方面全面优化,缩小区域内部金融发展水平差距,达到相对均衡的发展状态,最终实现要素流动有序、收益分配合理,形成较高程度金融一体化、高质量发展的闽西南城市群。

金融目前已成为福建省新兴主导产业和新支柱产业,其税收收入已超过全省财政总收入的10%,[]但其增加值占全省地区生产总值的比重仍低于7%(2017年),而且全省和闽西南地区的金融业分布和发展呈不均衡状态,比如厦门的金融业增加值就已达到地区生产总值的10.9%(2018年)。[]闽西南实现区域金融协同发展既需要因地制宜、因势利导,结合实际吸引市场主体积极参与,又需要参考世界先进国家和地区(如欧洲),以及国内长三角、京津冀和大湾区等协同发展重点突破地区的经验和教训,制定相应的规划和路线图,发挥社会主义制度的优越性,科学决策,以政府引导、市场主导、社会支持的综合路径,拓宽企业的融资渠道、提高区域经济金融运行效率、促进整个地区的经济增长。

一 闽西南金融业协同发展现状

我国金融业实行分业经营、分业监管体制,银行、证券和保险的经营和监管实际上是按行政区域划分的,这实际上造成了一定的“银政壁垒”(即由行政区划、金融监管和金融机构内部垂直管理造成的金融业条块分割状况)。在行政区划相互独立的情况下,金融监管部门会以本地政府的行政诉求为先,优先考虑本地政府的利益;而地方政府为了发展本地经济,也常常对商业银行的活动和金融监管进行干预,限制本地资金的流出。此类做法会限制资金的跨区域流动,并不利于金融一体化;同时,各地市的金融机构相互之间是竞争关系,往往受制于属地管理,易受保护主义思维影响。这些都是包括闽西南在内的地区金融业协同发展必然面临的体制性困难和实质性问题。

此种结构性状态下,闽西南五市党政领导大胆进行体制机制创新,统筹区域全局,架设集中决策新平台:在五市联席会议制度的整体框架下,五地市于2018年10月签署五地市金融合作框架协议,专设金融合作办公室,办公室设在厦门市发改委行业处,负责协调闽西南金融协同发展各项事宜,执行和监督联席会议所达成的成果。厦门、漳州、泉州、三明和龙岩的金融局(办)将闽西南协同发展区金融部门协作联席会议制度常态化,除了进行经验交流、互通信息之外,开始共同研讨和解决跨区域重点信贷风险企业的管控问题,探索建立信贷风险的联合防控协调机制等举措。

《闽西南协同发展区发展规划》明确提出要“提高区域金融市场一体化程度”,具体包括建设金融中心、信息共享和防范风险三项目标,它们分别是“推动形成区域性金融中心,促进闽西南金融资源要素聚集并自由配置”,“推动建立行政区划间协同发展担保、抵质押等登记制度,降低金融交易成本”,“依法加强金融监管和协同配合,规范互联网金融、交易场所发展,共同打击非法集资等非法金融活动,有效防范和化解区域金融风险”。[]

为推动形成闽西南区域性金融中心,厦门等五地市结合行业特点和实际情况,有选择性地进行重点突破。

(一)推动商业银行横向协作网络建设

闽西南地区一些地市,比如厦门、泉州和漳州,已是全国商业银行密集度很高的城市。传统的商业银行对本地区的企业信息管理与合规保障优势显现,但一旦涉及跨省市经营和监管则处处受限。基于管理权限,闽西南协同发展在商业银行领域主要落在信息共享、协同担保等金融业基础设施建设领域,并引导和推动各银行针对跨地市企业的具体经营困难设立共同纾困机制,以推动横向协作网络建设。我们看到厦门和泉州已有一些共同纾困的企业银行贷款个案。

(二)服务产业协同发展目标,由政府引导设立闽西南发展投资基金

闽西南发展投资基金总规模为100亿元,首期规模50亿元,主要用于投资闽西南五市产业项目和基础设施建设项目。此基金采取PPP模式,政府和社会合理分担风险,其中闽西南五市财政合计配套出资30%,面向社会公开征选在基础设施建设投资、产业投资等方面具有一定投资管理能力的管理机构作为本基金的基金管理人,带动多元投资主体,支持重大基础设施和重点产业项目等建设。该基金的申报工作已于2019年8月31日结束。此外,闽西南协同发展还计划加快组建城市开发集团,以吸收社会资本,共同投资经营性基础设施和商贸综合开发体。

(三)加强证券市场的协同发展

相对于银行业,证券业的地域属性较弱,是闽西南五市协同发展的突破口。厦门市已拟于设在厦门的两岸股权交易中心开设“区域性股权市场”板块,为闽西南地区的中小企业提供多元化融资服务;同时拟在两岸股权交易中心设立多个“闽西南中小企业发展交易板块”,为泉州石材、漳州花卉、厦门科技创新等特色和拳头行业企业增加上市和交易机会,比如厦门市科技局已计划与厦门两岸股权交易中心联合设立“闽西南科技专板”,闽西南的科技型企业可在两岸股权交易中心免费挂牌,还可在融资、管理、咨询、股权改制等方面接受专业系统的指导,并享受厦门市提供的各项优惠政策;此外,还拟在厦门两岸股权交易中心设立区域性股权交易市场——闽西南新四板交易中心,服务于整个闽西南地区的小微企业。

随着资金流通更加自由,管控和防范金融风险任务变得更重,这也是闽西南金融业协同发展的重点内容。闽南地区民间借贷发达,以亲情、友情等血缘和地缘关系为根基,以家族等小型社会单元为共同体的融资行为当然有其历史和文化传统根基,也是借贷交易中较为方便易行的形式,丰富的民间资本也是包括闽西南地区在内的整个福建省金融业发展的特色,但毕竟民间借贷的风险远远高于受法律保障的正规融资。此外,在影子银行和互联网金融大发展的背景下,为获得更多业务和利润,部分企业的风控能力和监管意识大幅减弱,从而导致供应链各环节的操作性风险频现。闽西南五市金融行业监管的协调工作显得更加必要,为此,《闽西南协同发展区规划》已提出“依法加强金融监管和协同配合,规范互联网金融、交易场所发展,共同打击非法集资等非法金融活动,有效防范和化解区域金融风险”的目标和方案。

此外,闽西南地区还存在金融业发展不均衡的问题。作为闽西南地区的龙头城市,厦门坚持金融强市战略,正在加快构建多元化现代金融体系的进程。厦门市委书记胡昌升2019年9月27日在厦门市金融产业促进大会上称,厦门出台了《关于大力建设金融强市打造金融科技之城的意见》,将持续提升金融业发展规模、质量和辐射带动力,致力于把厦门建成服务两岸、辐射东南亚、连接“海丝”、面向全球的区域性金融中心;力争到2025年,全市金融服务业营业收入超过3000亿元,金融增加值超过1000亿元;金融机构本外币存贷款余额均超过2万亿元;境内外上市公司超过110家;保险深度6%,保险密度超过8000元;[]厦门还提出将全力打造金融对外开放先行区、产融结合发展示范区、金融科技发展高地、财富管理创新高地等“两区两高地”的发展定位。但如何与周边四地市统筹,实现金融业协同发展,还需借鉴国内外金融协同发展的经验。

二 国内外金融业协同发展经验

金融业协同发展是经济发达地区进一步一体化的必要路径,国内长三角、大湾区(以及之前的珠三角)、京津冀以及欧洲地区皆因地制宜地实施策略,它们的经验对于闽西南地区具有重要的借鉴价值。

(一)长三角注重供应链解决方案和国际化的金融业协同发展经验

长江三角洲城市群(以下简称长三角城市群)在上海市、江苏省、浙江省、安徽省范围内,由以上海为核心、联系紧密的多个城市组成。根据2018年制定的《长三角地区一体化发展三年行动计划(2018-2020年)》,长三角地区要以建设世界级产业集群为目标,优化重点产业布局,推动产业链深度融合,到2020年将长三角地区建成全球资源配置的亚太门户,成为具有全球竞争力的世界级城市群。[]

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章节目录

  • 一 闽西南金融业协同发展现状
    1. (一)推动商业银行横向协作网络建设
    2. (二)服务产业协同发展目标,由政府引导设立闽西南发展投资基金
    3. (三)加强证券市场的协同发展
  • 二 国内外金融业协同发展经验
    1. (一)长三角注重供应链解决方案和国际化的金融业协同发展经验
    2. (二)粤港澳大湾区注重科技创新的金融业协同发展经验
    3. (三)京津冀注重便民服务的金融一体化经验
    4. (四)欧盟银行业联盟的跨境自由竞争经验
  • 三 对闽西南金融业协同发展的建议
    1. (一)规划先行,以《厦门市金融业发展专项规划(2019~2025)》*为基础,设计“闽西南五市金融业发展专项规划”
    2. (二)在推进产业配套金融举措的同时,加大对中小企业的金融支持力度
    3. (三)注意管控民间借贷所带来的风险
    4. (四)增加政治魄力,打破银行业地域壁垒
    5. (五)提供面向金门的低息小额贷款专口

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