报告
监管科技在反欺诈领域的应用
摘要
近年来，随着互联网与移动技术在金融行业的发展，金融业务场景也发生根本性转变，攻击面、攻击点爆发式增长，欺诈场景也出现多样性变化。银行业等金融机构作为资金流动的载体和媒介容易被不法分子利用并造成极大威胁。在与风控及反欺诈的动态对抗中，黑产也在不断升级进化，欺诈团体的交易行为逐步向众包、团伙的高度伪装形式转移，以规避金融机构的监控。监管部门及金融机构急需通过更为先进合理的技术手段来提升反欺诈体系的执行效率和监测效果。本报告重点分析监管科技在反欺诈领域的应用场景及难点痛点，提出运用大数据、人工智能、云计算、联邦学习等多种技术组合来防控欺诈行为，并结合具体案例分析如何构建智能反欺诈体系，最后对于未来的应用建议进行概述。
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报告目录
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一 应用背景及解决痛点
- （一）监管科技在反欺诈领域的应用背景
- （二）难点与痛点
- 1.欺诈高发、监管趋严
- 2.黑产升级及欺诈复杂性急剧上升
- 3.数据不标准，各业务线进行烟囱式建设
- 4.实时性低，缺少有效运营
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二 应用框架及实现路径
- （一）反欺诈管理的应用框架
- （二）反欺诈管理的实现路径
- 1.欺诈风险态势感知
- 2.事前安全保护
- 3.智能决策中心
- 4.反欺诈运营
- 5.反欺诈模型及图谱
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三 典型应用场景分析
- （一）全渠道智能反欺诈平台
- （二）收单业务涉赌涉诈案例
- （三）网络赌博欺诈风险识别
- 四 监管科技在反欺诈领域的应用建议
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