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银行业的创新与发展
摘要
2021年，银行业数字化转型进一步加快，并取得了相当的成就。在战略资源投入方面，商业银行根据自身的情况制定了相应的数字化发展战略，对未来的转型方向进行部署。同时，对于金融科技子公司、直销银行、开放银行等组织架构的探索仍在继续。在提升服务水平方面，商业银行应用金融科技开拓下沉市场、深化业务渠道并优化客户服务体系，进而提高服务效率，降低运营成本。在风控能力建设方面，金融科技的应用使得银行能够更加精细地管理自身的渠道风险、业务风险和信息风险。在研发投入方面，商业银行金融科技专利申请数量快速增长，且主要围绕人工智能、区块链、云计算和大数据四类技术进行，并呈现明显的头部集中趋势。未来，银行业仍将高质量推进数字化转型，充分释放数据要素价值，完善金融科技治理体系，深化关键核心技术应用，建设更加先进的数字基础设施。但是，数字化发展也会带来新的风险挑战，因此监管方面也将进一步趋严。
作者
宋科 ，经济学博士，中国人民大学财政金融学院教授、教务处副处长。兼任中国人民大学国际货币研究所副所长、金融科技研究所执行所长、中国银行业研究中心副主任，中国国际金融学会理事，《应用经济学评论》学术副主编，金融科技50人论坛学术委员，中国人民大学国家发展与战略研究院研究员，中国财政金融政策研究中心研究员等。主要研究领域为货币金融理论与政策、金融科技、国际金融等。先后在《管理世界》《世界经济》《金融研究》《中国工业经济》《统计研究》，以及 China Economic Review等国内外核心刊物发表论文数十篇，著有《黄达传略》《人民币国际化新论：逻辑与经验》《宏观审慎政策研究》等，主持和参与国家社会科学基金、国家自然科学基金、国家重点研发计划及国家发展和改革委员会、中国人民银行等多项省部级以上重大课题。
王剑 ，国信证券股份有限公司经济研究所所长助理、金融业首席分析师，中国人民大学国际货币研究所特聘研究员，主要研究方向为商业银行、金融科技。
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章节目录
- 一 引言
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二 2021年银行业数字化转型整体情况
- （一）金融科技投入与人才布局
- 1.金融科技投入持续加大
- 2.金融科技人才队伍建设进一步加强
- （二）战略资源投入
- 1.数字化发展战略
- 2.组织架构调整
- 3.对外合作进展
- （三）整体服务水平
- （四）风控能力建设
- 1.渠道安全风险
- 2.业务风险
- 3.信息安全风险
- （五）研发应用赋能
- 1.专利等基础研究与系统开发
- （一）金融科技投入与人才布局
-
三 2021年银行业金融科技典型应用进展
- （一）大数据技术及其应用
- （二）人工智能技术及其应用
- （三）云计算技术及其应用
- （四）区块链技术及其应用
- （五）其他关键技术及其应用
- （六）银行业金融科技应用具体案例
- 1.数字货币
- 2.远程银行
- 四 2022年银行业数字化转型展望
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