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金融科技与改善风险管理
摘要
近年来，随着数字化转型的逐步展开，大数据、云计算、人工智能等技术在金融行业得到广泛应用，金融业务移动化、互联网化转型加速，业务形式呈多元化发展。然而，随之而来的是激增的金融业务风险，且风险攻击手段日新月异，监管监督和处罚力度日益加大。为实现业务发展和金融风险管控的平衡，大多银行等金融机构已构建风险管理防控体系。但在风险防控过程中，欺诈模式不断“进化”，黑灰产所衍生出的营销欺诈、账户信息窃取、新型电信诈骗、网络跨境赌博等违法犯罪手法更具团伙性、隐匿性，黑产危害波及范围更广、传播速度更快。欺诈风险从个体欺诈转向团伙形式，且逐步向众包形式转化，以规避金融机构的风险防控。现有风险管理体系已无法满足现阶段业务发展需要，金融机构亟须构建高效的金融业务风险防控体系，从风险感知、风险决策、风险处置到风险运营形成金融业务安全闭环。本章重点探讨在金融机构现有风险防控体系的基础上，进一步深化金融科技应用，改善金融风险管理。在技术层面，构建风险态势感知体系、风险数据集市、企业级风控中台、核心攻防体系、智能运营体系、联邦学习平台；在业务层面，融合交易、信贷、营销等业务场景，形成跨渠道、跨场景的企业级联防联控。
作者
董纪伟 ，金融风险管理师，中国科学院大学人工智能学院计算机技术专业硕士，同盾科技有限公司软件产品和解决方案部总经理兼策略建模总监，资深安全专家。
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章节目录
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一 金融科技与金融风险管理背景
- （一）金融科技风险趋势与监管态势
- （二）金融风险管理的难点与挑战
- 1.事前风险态势感知体系缺失
- 2.风险管理平台（风控系统）山头林立
- 3.风险数据集市建设各自为政
- 4.业务风险管理防控体系不完善
- 5.风险管理相关的智能运营体系缺失
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二 金融风险管理目标和场景分析
- （一）金融风险管理目标
- （二）金融风险管理场景分析
- （三）风险管理相关金融科技
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三 金融科技改善风险管理的应用框架和实现路径
- （一）事前风险态势感知体系建设
- （二）企业级风控中台建设
- （三）风险主题特征集市建设
- （四）梯次化防御体系建设
- （五）风险管理智能运营体系建设
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四 改善金融风险管理的典型案例
- （一）新型电信网络诈骗风险防控案例
- （二）全渠道智能风控中台案例
- （三）互联网商户涉赌涉诈风险防控案例
- 五 改善金融风险管理的对策建议
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