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部分国家金融科技监管及法律关系（2021）
摘要
2021年是《金融科技（FinTech）发展规划（2019～2021年）》的收官之年，随着金融科技底层技术的不断迭代，大数据、人工智能、区块链、云计算等技术的相互融合，2021年金融科技多样化趋势更加明显，包括农村数字普惠金融服务更加精准、上层业务深度融合、数字人民币应用场景逐渐丰富、金融机构全流程数字化转型力度加强、区块链与实体经济融合更加深入、数据隐私保护逐渐规范等。欧盟、美国、英国、日本、印度、澳大利亚、瑞典等国家及组织在鼓励金融科技创新的同时均强调监管，特别是金融消费者权益的保护。在机遇与挑战并存的2021年，各国针对金融科技领域的监管还在继续完善。目前，我国金融领域相关数据的归属和使用问题尚未有明确规定，建议推动互联网平台的数据确权、开放及安全监督工作立法，推动互联网企业数据资源的交易与共享，提升政府治理能力。
作者
杨东 ，教育部“长江学者”特聘教授，中国人民大学交叉科学研究院院长、区块链研究院执行院长、人事处处长。中国计算机学会（CCF）区块链专业委员会常务委员，全国人大数据立法专家，教育部人工智能高层次人才培养专家委员会委员，工业和信息化部信息通信科技委员会委员、信息通信经济专家委员会委员，中央网信办数字经济专家组成员，国家发展和改革委大数据流通国家工程实验室专家委员。长期从事区块链和数据要素交叉科学研究，承担10余项科技部重点研发、自然科学和社会科学重大项目。承担国家发展和改革委等“构建中国式现代化数据制度细则方案和实施路径”“关于数据产权、登记、流通、治理政策方案和实施路径研究”等重大重点项目。受全国人大财经委领导委托起草了20多万字的《我国数字经济立法研究报告》。完成《区块链+监管=法链》《共票：区块链治理新维度》等国内最早一批区块链著作和论文，区块链监管成果获国内首个省部级一等奖（北京市）。关于区块链和数字经济的交叉人才培养模式获得全国首个区块链相关的国家级教育教学成果二等奖和北京市一等奖。2019年因获国家级教育教学成果一等奖、教育部高等学校优秀成果二等奖等奖项，在人民大会堂受到习近平等党和国家领导人的亲切接见。首次提出的“共票”（Coken）、“以链治链”等概念及建议得到党和国家领导人长文批示，并被中央网信办、科技部等以政策形式采纳。尤其是“共票”等中国原创数据理论，已经在中国移动等机构落地实践。被澎湃新闻社称为“区块链风口的策源者和推广大使”。
王钟萍 ，中国人民大学区块链研究院助理研究员。
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章节目录
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一 全球金融科技行业监管概述
- （一）2021年全球金融科技监管的重点
- （二）2021年全球金融科技行业监管动态概述
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二 各国金融科技行业监管实践
- （一）欧盟
- 1.金融科技创新与产品
- 2.金融消费者权益保护
- 3.监管审查实践
- （二）美国
- 1.金融科技风险与监管
- 2.金融消费者权益保护
- 3.数据信息保护
- 4.数字资产监管
- （三）英国
- 1.CBDC技术研究
- 2.金融监管政策导向
- 3.金融消费者权益保护
- （四）日本
- 1.金融科技监管趋势
- 2.金融消费者权益保护
- （五）印度
- 1.金融科技的监管
- 2.加密货币的发展
- 3.金融科技创新
- （六）澳大利亚
- 1.区块链技术发展情况
- 2.金融消费者权益保护
- 3.金融科技监管情况
- （七）瑞典
- 1.金融科技监管情况
- 2.金融消费者权益保护
- （一）欧盟
-
三 各国金融科技行业监管重点的总结与启示
- （一）各国金融科技行业监管重点的总结
- 1.金融科技与监管科技协调发展
- 2.金融消费者利益保护是金融科技监管的目标和抓手
- 3.数据利益的保护是金融科技领域的重点关注
- （二）各国金融科技行业监管实践对我国的启示
- （一）各国金融科技行业监管重点的总结
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