报告目录

• 一 商业银行参与第三支柱的意义
  1. （一）对商业银行自身的价值
     1. 1.践行社会责任
     2. 2.获得优质客户
     3. 3.获得综合收益
     4. 4.获得长期资金
  2. （二）对商业银行零售业务的价值
     1. 1.有助于引导零售客户及早构建养老储备计划
     2. 2.通过长期投资获得合理收益
     3. 3.获得第三支柱个税红利
• 二 商业银行参与第三支柱的准备情况
  1. （一）参与制度设计
  2. （二）技术及系统准备
  3. （三）税延产品开发
     1. 1.养老储蓄产品开发
     2. 2.养老理财产品开发
  4. （四）第三支柱客户资源储备
     1. 1.深耕养老金业务，储备客源
     2. 2.经营代发代扣等支付结算类业务，培育基础客群
     3. 3.开拓理财业务，有利于快速启动第三支柱市场
  5. （五）投顾队伍建设
• 三 商业银行参与第三支柱发挥的作用
  1. （一）借助理财子公司，发挥投资管理作用
  2. （二）发挥商业银行综合财富管理作用
     1. 1.提供第三支柱投资产品管理平台
     2. 2.制定第三支柱养老金资产配置策略
     3. 3.设计开发不同类型的投资产品组合
  3. （三）发挥商业银行账户管理作用
  4. （四）发挥商业银行养老服务作用
• 四 商业银行参与第三支柱存在的困难和建议
  1. （一）商业银行参与第三支柱的问题及困难
     1. 1.银行及理财子公司养老产品政策尚未准入
     2. 2.商业银行税延产品直销通道受限
     3. 3.商业银行对第三支柱长期资金的运营能力面临考验
     4. 4.商业银行对个人客户养老金融教育待加强
  2. （二）商业银行参与第三支柱的建议
     1. 1.建立健全商业银行参与第三支柱的制度设计
     2. 2.借助行业平台，打通银行端第三支柱资金流及信息流通
     3. 3.商业银行做好第三支柱专用资金账户服务
     4. 4.借助互联网金融及渠道助推第三支柱
     5. 5.商业银行利用自身优势，强化对个人客户的投资者教育
     6. 6.将第三支柱与商业银行养老产业资产项目相结合