报告
“普惠金融大脑”
摘要
大数据正逐步应用于商业银行小微企业融资服务全流程,将推动传统小微信贷模式的质变。本文通过“普惠金融大脑”大数据应用案例,介绍商业银行如何基于小微企业客户分类营销“目录制”管理模式,应用机器学习和大数据技术打造小微金融数据资产,创新无须见面审批的“大数据+金融”贷款模式,为破解小微企业融资难提供智能化的解决方案。
作者
许江 ,中国农业银行首席专家。
张星 ,中国农业银行普惠金融事业部副总经理。
蒋剑平 ,中国农业银行普惠金融事业部处长。
邢雪涛 ,中国农业银行普惠金融事业部资深专员。
刘存栋 ,中国农业银行普惠金融事业部专员。
Xu Jiang
Zhang Xing
Jiang Jianping
Xing Xuetao
Liu Cundong
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报告目录
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一 导论
- (一)研究背景
- 1.小微企业发展面临融资难融资贵问题
- 2.党中央、国务院高度重视发展普惠金融
- 3.发展普惠金融是银行的重大使命
- 4.金融科技赋能普惠金融
- (二)研究内容
- (三)研究意义
- 1.推动银行营销获客模式变革
- 2.推动银行客户管理模式变革
- 3.推动打造大数据核心竞争力
- (一)研究背景
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二 机器学习理论及常用模型介绍
- (一)机器学习概述
- (二)三类常用机器学习模型对比
- 1.XGBoost
- 2.随机森林
- 3.GBDT
- (三)模型评价指标
- 1.召回率和精确率
- 2.KS值
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三 “目录制”管理与“普惠金融大脑”架构设计
- (一)客户营销“目录制”管理模式
- 1.“目录制”管理模式介绍
- 2.“目录制”目录分类指标
- (二)“普惠金融大脑”架构设计
- (一)客户营销“目录制”管理模式
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四 “普惠金融大脑”在“目录制”管理关键阶段的应用研究
- (一)业务背景
- (二)模型预测
- 1.特征选择和数据准备
- 2.数据预处理
- 3.选择“观察期”和“预测期”
- 4.模型训练
- 5.预测潜在客户
- (三)营销实践成效
- 1.试点工作基本情况及成效
- 2.全国推广应用及成效
- 五 总结与展望
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