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银行业的创新与发展
摘要
随着以5G、区块链、大数据、云计算、人工智能等数字科技为引领的第四次工业革命的兴起，以及我国经济从高速增长阶段进入高质量发展阶段，数字经济日益成为经济发展和社会变革的新动能。近年来，我国商业银行纷纷从战略规划、组织架构、数据治理等方面发力，加快数字化转型。2022年，银行业数字化转型进一步加快并取得了相当大的成就。在战略资源投入方面，商业银行根据自身的情况制定了相应的数字化发展战略，对未来的转型方向进行部署。同时，对于金融科技子公司、直销银行、开放银行等组织架构的探索仍在继续，对于金融科技以及相关基础设施建设的投入也在持续增加。此外，商业银行还通过对外合作，进一步加深与政府、企业等第三方的合作程度，不断扩大智慧政务、智慧医疗等便民平台的覆盖范围。在服务水平提高方面，金融科技的应用使银行开拓了下沉市场，拓展自己的业务渠道并优化客户服务体系，进而提高了服务效率，降低了运营成本。在风控能力建设方面，新的金融科技允许银行更加严格地监控数据的内部使用情况以及用户的风险暴露情况，从而使银行可以更加精细地管理自己的渠道风险、业务风险和信息风险，加强风控能力的建设。在研发投入方面，商业银行金融科技专利申请数量快速增长，金融科技专利申请主要围绕人工智能、区块链、云计算和大数据四类技术进行，并呈现明显的头部集中趋势。2022年，银行业数字化转型已取得相应的成就，未来银行业仍将高质量推进数字化转型，充分释放数据要素价值，完善金融科技治理体系，深化关键核心技术应用，建设更加先进的数字基础设施。金融科技将会更加紧密地与人们的日常生活联系在一起，银行业的数字化转型还会进一步加快。但可以预见的是，数字化发展会带来新的风险。因此，监管方面也将会更加严格。
作者
宋科 ，经济学博士，中国人民大学财政金融学院教授、教务处副处长。兼任中国人民大学国际货币研究所副所长、金融科技研究所执行所长、中国银行业研究中心副主任，中国国际金融学会理事，《应用经济学评论》学术副主编，金融科技50人论坛学术委员，中国人民大学国家发展与战略研究院研究员，中国财政金融政策研究中心研究员等。主要研究领域为货币金融理论与政策、金融科技、国际金融等。先后在《管理世界》《世界经济》《金融研究》《中国工业经济》《统计研究》，以及 China Economic Review等国内外核心刊物发表论文数十篇，著有《黄达传略》《人民币国际化新论：逻辑与经验》《宏观审慎政策研究》等，主持和参与国家社会科学基金、国家自然科学基金、国家重点研发计划及国家发展和改革委员会、中国人民银行等多项省部级以上重大课题。
王剑 ，国信证券股份有限公司经济研究所所长助理、金融业首席分析师，中国人民大学国际货币研究所特聘研究员，主要研究方向为商业银行、金融科技。
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章节目录
- 一 引言
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二 2022年银行业数字化转型整体情况
- （一）金融科技投入与人才布局
- 1.金融科技投入力度持续加大
- 2.金融科技人才队伍建设进一步加强
- （二）战略资源投入
- 1.数字化发展战略
- 2.组织架构调整
- 3.对外合作进展
- （三）整体服务水平
- （四）风控能力建设
- 1.渠道风险
- 2.业务风险
- 3.信息风险
- （五）研发应用赋能
- （一）金融科技投入与人才布局
-
三 银行业金融科技典型应用进展（2022）
- （一）大数据技术及其应用
- （二）人工智能技术及其应用
- （三）云计算技术及其应用
- （四）区块链技术及其应用
- （五）其他关键技术及其应用
- （六）银行业金融科技应用具体案例
- 1.数字货币
- 2.远程银行
- 四 银行业数字化转型展望（2023）
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