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监管科技与合规科技的发展
摘要
2008年的国际金融危机暴露出金融监管体制以及金融机构合规管理的缺陷。危机后,在合规管理、风险控制和金融监管领域加强对新技术的探索应用,促进金融机构合规稳健经营正在成为国际上的一种趋势。监管科技和合规科技的快速发展是供求关系、技术的周期性演变以及监管模式和内容变化等各方面因素综合作用的产物。尽管监管科技和合规科技在发展过程中可能面临困难与挑战,但从长期看,其趋势方向较为明确。首先,本章简要介绍监管科技和合规科技发展的背景及成因,对监管科技和合规科技的概念进行辨析;其次,从主要应用领域以及不同的国家层面,梳理监管科技和合规科技的发展动态,分析主要趋势及面临的挑战;最后,提出监管科技和合规科技发展的建议。
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章节目录
- 一 引言
-
二 基本概念辨析
- (一)监管科技和合规科技的概念
- 1.监管科技(SupTech)
- 2.合规科技(RegTech)
- (二)监管科技和合规科技的区别与联系
- 1.区别
- 2.联系
- (一)监管科技和合规科技的概念
-
三 主要应用领域
- (一)监管科技的主要应用领域
- 1.数据收集
- 2.数据分析
- (二)合规科技的主要应用领域
- 1.身份识别与管理
- 2.风险管理
- 3.合规分析与报告
- 4.交易监测
- (一)监管科技的主要应用领域
-
四 国内外发展动态
- (一)中国
- 1.金融管理部门正在加强研究运用新兴技术丰富监管手段,提高风险防范和化解能力
- 2.金融机构通过自主开发或与第三方机构合作,运用技术手段,加强合规能力建设
- 3.大型科技公司积极探索满足本机构业务需求的合规科技解决方案
- (二)美国
- 1.加强监管科技和合规科技等金融科技领域的制度建设
- 2.注重金融监管系统的开发运用,提升监管效率
- 3.开展金融数据和信息的标准化建设,为金融机构数据报告报送提供便利
- 4.外部第三方机构对接金融机构,推动合规科技发展
- (三)英国
- 1.营造良好的监管科技创新环境,提高监管有效性
- 2.通过搭建各类平台,促成监管部门与企业合作,促进科技创新应用落地
- 3.技术应用场景逐步细化和丰富,监管科技和合规科技公司均得到迅速发展
- (四)新加坡
- 1.注重加强与不同机构之间的合作,共同推进金融创新
- 2.搭建信息共享平台,加强金融基础设施建设
- (一)中国
-
五 主要趋势及面临的挑战
- (一)主要趋势
- 1.监管科技和合规科技的应用逐步扩展至金融监管的事前、事中和事后的全部流程
- 2.监管科技无法替代人的监管经验,但更多地依靠监管科技实施金融监管是发展的必然趋势
- 3.监管科技和合规科技在某些领域的产品开发与应用中呈现相互融合态势
- (二)面临的挑战
- 1.数据标准化问题
- 2.风险防范和化解问题
- 3.发展不同步问题
- (一)主要趋势
-
六 思考与建议
- (一)遵循风险为本原则
- (二)加强消费者隐私保护
- (三)促进交流与合作
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