报告
2019～2020年银行业金融科技发展报告
摘要
2019年，我国银行业通过设立持牌子公司、拓展生态合作伙伴、构建聚合模式等举措，提升了金融机构的数字化能力。2020年面对新冠肺炎疫情的冲击，传统银行加速战略转型，由“开放银行”过渡到“数字银行”，由此掀起一场颠覆性革命。借助大数据、人工智能、区块链等前沿技术，银行零售业务与小微信贷的线上化流程改造不断创新，“助贷”业态、API接口与线上场景拓展成为市场聚焦点。尤其是产业数字化转型速度不断加快，银行与金融科技公司共同破解小微企业融资与产业链金融的难题。从发展趋势来看，“场景在前、金融在后”体现了平台经济时代的发展诉求，因此银行业将探索“下沉市场”的优质存量客户、产业互联网发展机遇、与持牌子公司的协同效应等领域。然而，银行也面临战略定位、生态平台运营、人员激励机制、反欺诈识别能力、其他经营管理等问题。整体来看，商业银行需要密切关注生态与平台的发展趋势，通过科技赋能，构建一个更为完善的普惠金融生态圈。
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报告目录
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一 金融科技加速推进数字银行构建情况
- （一）数字银行掀起一场颠覆性革命
- （二）多家银行设立金融科技与理财子公司
- （三）聚合模式重塑金融机构数字化能力
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二 中国银行业运用金融科技的业务创新特点
- （一）“助贷”业态驱动银行业零售金融转型
- （二）新冠肺炎疫情倒逼我国产业数字化改造升级
- （三）民营银行引领科技人数比例持续性走高
- （四）基于开放银行模式的高科技生态平台
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三 商业银行金融科技发展过程中存在的问题
- （一）战略转型定位问题
- （二）生态平台运营问题
- （三）人员激励机制问题
- （四）反欺诈识别能力问题
- （五）其他经营管理因素问题
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四 基于金融科技的数字银行发展趋势与建议
- （一）实施“场景在前、金融在后”具体举措
- （二）探索“下沉市场”，细分赛道，实行精准化服务
- （三）产品线从消费互联网延伸至产业互联网
- （四）优化银行与旗下持牌子公司的协同效应
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