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技术驱动背景下监管科技发展与监管创新
摘要
近年来,技术与监管的结合使得监管科技(RegTech)逐渐进入金融机构和金融监管部门的视野。本文首先梳理了监管科技的内涵及其发展的必要性和重要性,并提出金融监管科技的“SOLID”特征。其次,介绍了监管科技的主要技术发展,以及技术在监管和市场两个层面的应用。再次,分析了国内监管科技发展现状,指出监管和技术难以有效对接导致监管科技发展中仍存在“断层”。从次,借鉴部分国家和地区推出的“监管沙盒”模式,系统分析了我国实行沙盒的可行性,并提出自上而下的分类统一监管沙盒的设计构想。最后,给出了在当前技术驱动背景下,我国监管科技发展和监管创新的若干建议。
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章节目录
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一 监管科技概述
- (一)监管科技的内涵与概念
- (二)监管科技发展的必要性和重要性
- 1.金融合规成本逐步上升
- 2.金融风险形式复杂,市场波动性大
- 3.传统金融监管为被动监管,存在滞后性
- (三)监管科技的主要特征
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二 监管科技的主要技术及应用
- (一)监管科技的主要技术发展
- (二)监管科技的主要技术手段
- 1.人工智能及其相关技术
- 2.支撑人工智能的底层技术
- (三)监管科技的应用领域
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三 我国监管科技发展现状
- (一)监管科技政策意见
- (二)监管科技应用实践
- 1.证监会“老鼠仓”监管案例
- 2.腾讯灵鲲系统
- (三)监管科技发展中的“断层”
- 1.监管规则代码化、数值化
- 2.数据利用率
- 3.金融数据统计口径不一
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四 监管沙盒创新及可行性探讨
- (一)监管沙盒的目标和特点
- 1.监管沙盒的目标
- 2.监管沙盒的特点
- (二)我国实行监管沙盒的可行性探讨
- 1.我国已具备构建监管沙盒的部分条件
- 2.实行监管沙盒相较于金融改革试点具有一定的优势
- 3.在运用监管沙盒模式时面临巨大挑战
- (三)自上而下的分类统一监管沙盒的设计构想
- 1.分类监管沙盒
- 2.自上而下的统一制度构建
- 3.分类监管沙盒的监管设计
- (一)监管沙盒的目标和特点
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五 相关政策建议
- (一)技术优先:鼓励第三方机构提供技术支持
- (二)数据共享:通过监管法规数字化打通行业数据
- (三)人才保障:建设拥有算法思维的监管人才队伍
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