报告
监管科技在支付清算行业的应用研究
摘要
近年来,在“科技+金融”浪潮的推动下,金融创新步伐加速,创新型金融业态、经营模式层出不穷,随之而来的金融风险也更为隐蔽、复杂,传播性更强,行业监管面临着严峻挑战。随着以大数据、云计算、区块链、人工智能为代表的新兴信息科技的快速发展,监管科技逐渐受到金融监管机构和金融机构的关注,并在包括支付清算行业在内的部分重点领域实现了应用。本文重点探讨监管科技的发展对支付清算行业带来的影响,同时介绍目前监管科技在支付领域监管端及合规端的应用实践情况,深入分析监管科技在支付行业发展应用中面临的“数据孤岛”、配套措施存在短板、风险控制趋同等问题与挑战,并提出加强数据治理和信息保护、完善制定规则和标准、注重发挥行业协会的积极作用等相关发展建议。
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报告目录
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一 我国支付清算行业发展现状及面临的问题
- (一)我国支付清算行业发展现状
- (二)当前我国支付清算行业存在的主要问题
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二 监管科技对支付清算领域的影响分析
- (一)有效应对“科技+金融”带来的新风险形势
- (二)推动支付数据报送的智能化与自动化
- (三)帮助机构实时跟踪与分析监管法规信息
- (四)加速构建动态实时交易监测体系
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三 监管科技在支付清算领域的应用实践
- (一)国外监管科技在支付清算领域的应用与实践
- 1.SWIFT利用云技术提高跨境支付透明度
- 2.PayPal反欺诈风险监测平台Simility
- 3.加拿大、新加坡等多国央行探索分布式账本技术支付结算基础设施
- (二)我国支付清算领域监管科技应用实践
- 1.中国支付清算协会行业风险联防联控平台
- 2.中国银联支付安全联盟风险信息共享平台
- 3.上海票据交易所基于区块链技术的数字票据交易平台
- 4.平安付商户智能风控系统
- 5.财付通智能可疑交易监控平台
- 6.汇付天下反洗钱数字化平台
- (一)国外监管科技在支付清算领域的应用与实践
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四 监管科技在支付领域的应用挑战
- (一)“数据孤岛”和数据壁垒难以破除
- (二)监管科技配套措施存在短板
- (三)金融科技公司容易成为“隐性监管者”
- (四)监管科技应用带来的风险控制趋同,与普惠金融发展背道而驰
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五 监管科技在支付领域的发展建议
- (一)加强监管科技应用中的数据治理和信息保护
- (二)完善监管科技建设的配套促进措施
- (三)探索构建产学研用多方共同参与监管科技平台的建设机制
- (四)注重发挥行业协会的积极作用,构建多方参与的监管科技促进机制
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