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养老理财产品：而今迈步从头越，试点探索初启航
摘要
2021年9月，在银保监会指导下，经过规范后的养老理财开始试点发行。到2022年6月底，已有11家机构获准在10个城市试点发行养老理财产品。与此前带有“养老”字样的理财产品相比，试点养老理财主要特征有：一是养老性质更为显著，产品形态更显统一；二是目标客户有所转移，集中关注尚未退休人员；三是封闭期限显著延长，有利于养老投资配置；四是投资策略更为多样，混合类产品有所增加。结合境内外经验，未来养老理财可以在以下方面进一步完善：一是进一步丰富产品形态，给予不同偏好投资者更多选择；二是借鉴年金险经验，适当给予投资人附加养老类服务权益；三是扩大试点区域范围，让更多居民享受养老理财服务；四是发挥好银行理财传统优势，通过非标等另类资产优化养老理财投资管理；五是在做好公募理财试点后，着力开发私募类养老理财产品；六是可考虑以同一养老理财产品同时对接个人养老金账户资金，以及不享受政策优惠的其他个人商业养老金融资金；七是做好养老金三支柱对接后，探索养老理财服务第二支柱的可能；八是优化收益平滑基金设计，丰富收益平滑基金资金来源。
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章节目录
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一 养老理财产品概述
- （一）养老理财产品的监管政策演进
- （二）养老理财产品试点情况
- 1.现有养老理财产品总览
- 2.试点养老理财与此前养老类理财的主要差异
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二 试点养老理财产品的要素与特征
- （一）试点养老理财的产品要素
- 1.产品费率
- 2.封闭期限
- 3.提前赎回条件
- 4.业绩比较基准
- 5.风险等级设置
- 6.风险准备金及收益平滑基金
- （二）养老理财产品的投资范围和策略
- 1.投资范围及比例限制
- 2.投资限制要求
- 3.投资策略规划
- （一）试点养老理财的产品要素
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三 试点养老理财产品与其他养老金融产品的比较
- （一）养老理财产品与养老目标基金的主要差异
- （二）养老理财产品与养老类保险产品的主要差异
- 四 养老理财产品未来发展建议
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