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养老金金融:多支柱养老金体系逐步建立,养老金三支柱协同发展
摘要
2022年,基本养老保险全国统筹实施首年运行平稳;两项年金累计基金规模突破5万亿元;11月,个人养老金启动试点,是我国发展多层次、多支柱养老保险体系的具体实践和有力举措。从投资运营来看,受2022年市场大幅波动影响,养老金多录得年度负收益,对养老金长期稳健运营提出新的挑战。从发展来看,要持续引导国民对基本养老金形成合理预期,并提升二三支柱参与度。职业养老金方面,要充分发挥年金基金长期资金特点,逐步推行分类管理,并通过衍生品等创新金融工具的应用,助力年金基金长期稳健投资增值。个人养老金方面,针对当前开户热缴存冷、产品选择难等问题,充分发挥市场机构资源禀赋,共同推动产品和服务的创新发展;做好投资者教育及各项配套服务,提升个人养老金参与能力和体验。
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章节目录
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一 年度行业情况
- (一)全国社保基金:基金规模稳步扩大,积极践行可持续投资理念
- (二)基本养老金:基金运行总体平稳,全国统筹启动实施
- (三)年金基金:运行平稳规范,补充养老作用更加显著
- (四)个人养老金:制度正式启航,补足我国三支柱养老金体系短板
- 1.个人养老金制度正式落地实施,36地先行试点平稳推进
- 2.个人养老金产品配套推出,专属设计、选择多样
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二 年度投资运营情况
- (一)全国社保基金
- (二)基本养老金
- (三)职业养老金
- 1.企业年金
- 2.职业年金
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三 行业发展趋势与挑战
- (一)全国社保基金
- 1.短期经历阶段性业绩波动,但长期收益稳健趋势明显
- 2.长期价值投资压力增大,资产配置能力要求进一步提升
- (二)职业养老金
- 1.年金基金仍具有长期赚钱效应,但短期波动加大
- 2.职业年金投资业绩面临回落压力,对后续投资运营有深远影响
- 3.企业年金发展仍不充分,相较于职业年金发展不平衡的现象进一步加深
- 4.年金投资管理及运营要求不断提高,增加管理人的应对压力
- (三)个人养老金
- 1.面临开户热、缴存冷的困境,个人养老金投资需求还没有被充分激发
- 2.产品选择面临较大障碍,投资养老观念扭转任重道远
- 3.各行业致力于差异化竞争,推动个人养老金行业持续优化发展
- (一)全国社保基金
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四 思考与建议
- (一)全国社保基金
- 1.进一步扩大投资范围,提升基金长期稳健增值能力
- 2.稳步扩大基金储备,制定分阶段工作推进表
- (二)基本养老金
- 1.编制基本养老保险生命表,为社会保障相关政策制定和改革提供依据
- 2.引导国民参与二三支柱,减轻第一支柱基本养老金的压力
- (三)职业养老金
- 1.充分发挥年金基金长期资金特征,逐步推行职业养老金分类管理
- 2.加强年金基金管理的统一性和规范性,推动基金安全规范投资运营
- 3.创新中小企业年金计划建立机制,着力扩大覆盖面
- 4.建立统一的年金基金信息平台,提升行业管理效率
- (四)个人养老金
- 1.进一步把握国民养老需求,共同推动产品和服务的创新发展
- 2.做好投资者教育及其他配套工作,提升个人养老金参与能力和体验
- 3.探索发挥单位组织力量,为员工参与个人养老金搭建便捷平台
- (一)全国社保基金
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