报告
商业银行布局个人养老金融产品的思考
摘要
作为国家经济金融体系的重要组成部分,商业银行参与养老金融产品市场的建设,不仅有助于提升制度的公平性和覆盖面,丰富产品体系,为保险和基金产品形成有效的补充,而且对银行自身负债端成本控制、结构调整以及缓解资金来源与运用周期不匹配的情况都有重大的意义和价值。本报告通过分析银行与保险、基金在管理机制、投资运作等方面的资源禀赋,发掘商业银行发展养老金融产品的优势,指出目前银行在推动养老金融产品发展时,在外部环境和内在实力等方面的问题,并给出未来银行养老金融产品的市场定位、发展路径和策略选择的思路和建议。
作者
杨董 ,供职于招银理财有限责任公司。
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报告目录
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一 银行个人养老金融产品概述
- (一)银行在个人养老金融产品方面的实践
- (二)银行个人养老金融产品的市场定位
- (三)银行是可以兼顾养老产品安全性、收益性、多样性和流动性的金融机构
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二 银行个人养老金融产品的策略选择
- (一)养老理财型产品
- 1.传统策略
- 2.目标风险策略
- 3.多资产策略
- 4.目标日期策略
- (二)养老储蓄型产品
- (一)养老理财型产品
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三 银行个人养老金融产品发展面临的问题
- (一)新的监管要求降低了银行个人养老金融产品的竞争力
- 1.产品净值波动加大,收益摊薄
- 2.可发行的养老产品类型有限
- 3.管理效率降低、成本上升
- (二)相关的制度和办法有待完善
- (三)国民“投资”养老意识薄弱,观念局限
- (四)银行自身实力有待提升
- 1.策略开发与产品管理能力
- 2.IT系统建设
- (一)新的监管要求降低了银行个人养老金融产品的竞争力
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四 银行个人养老金融产品的建议与思考
- (一)尽快出台银行个人养老金融产品的专项政策
- (二)加快创新,布局银行个人养老金融产品
- 1.养老理财产品创设和策略选择
- 2.养老理财产品形态
- 3.具体资产投向
- (三)培育国民“投资”养老及早养老意识
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